數(shù)字化浪潮奔涌不息，“蘇州智造”順勢(shì)崛起。中國(guó)銀行蘇州分行（以下簡(jiǎn)稱“蘇州中行”）勇闖蘇州制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)“深水區(qū)”，通過(guò)政策體系與體制機(jī)制優(yōu)化、數(shù)據(jù)與科技基礎(chǔ)建設(shè)、業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三管齊下”，構(gòu)建數(shù)字金融與地方經(jīng)濟(jì)深度融合的“蘇州范式”，助推蘇州智造向“實(shí)”深耕、向“新”突圍。

　　謀篇布局：戰(zhàn)略藍(lán)圖加速成為發(fā)展實(shí)景

　　制造業(yè)作為蘇州經(jīng)濟(jì)“頂梁柱”，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開金融“活水”的精準(zhǔn)滴灌。蘇州中行深刻把握數(shù)字金融戰(zhàn)略精髓，通過(guò)組織架構(gòu)革新、政策體系構(gòu)建、攻堅(jiān)機(jī)制創(chuàng)新，打造從頂層設(shè)計(jì)到一線實(shí)踐的高效執(zhí)行鏈路，服務(wù)“蘇州制造”向“蘇州智造”跨越升級(jí)。

　　如何“一盤棋”繪就戰(zhàn)略藍(lán)圖？蘇州中行錨定數(shù)字金融賽道精準(zhǔn)發(fā)力，成立分行級(jí)“數(shù)字金融委員會(huì)”，構(gòu)建最高決策與協(xié)調(diào)“中樞”，加速數(shù)字金融戰(zhàn)略融入業(yè)務(wù)發(fā)展“肌理”，與經(jīng)營(yíng)實(shí)踐“攜手同行”。

　　筑牢組織架構(gòu)根基的同時(shí)，該行精心構(gòu)建政策體系“四梁八柱”，推出“行動(dòng)方案+年度要點(diǎn)”雙輪驅(qū)動(dòng)模式。2024年，推出《數(shù)字金融行動(dòng)方案》，明確科技能力建設(shè)、數(shù)據(jù)能力建設(shè)等五大目標(biāo)及29條硬核舉措；今年繼續(xù)細(xì)化行動(dòng)方案，制定12項(xiàng)年度工作要點(diǎn)，層層擰緊責(zé)任鏈條。其中，行動(dòng)方案指明方向與路徑，年度重點(diǎn)則細(xì)化執(zhí)行，形成“目標(biāo)—措施—落地”閉環(huán)，確保數(shù)字金融“規(guī)劃圖”變?yōu)椤皩?shí)景圖”。

　　如何淬煉靶向攻堅(jiān)“利器”？“為打破跨系統(tǒng)查詢‘壁壘’、告別繁瑣數(shù)據(jù)處理，我們發(fā)起蘇州分行公司金融業(yè)務(wù)數(shù)字化管理平臺(tái)程序開發(fā)揭榜掛帥等活動(dòng)，精準(zhǔn)破解程序應(yīng)用痛點(diǎn)難點(diǎn)，有效強(qiáng)化數(shù)字平臺(tái)的使用與建設(shè)，幫助基層減負(fù)增效。”蘇州中行公司金融與投資銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，如今，該數(shù)字平臺(tái)累計(jì)減負(fù)超10萬(wàn)小時(shí)，運(yùn)行超1.1萬(wàn)次，成功上線120款小程序，涵蓋公司業(yè)務(wù)管理、授信業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)治理、反洗錢、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等核心場(chǎng)景，其服務(wù)“觸角”已延伸至普惠金融、個(gè)人貸款、銀行卡、審計(jì)、運(yùn)營(yíng)等條線。

　　如何深植地方服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力？聚焦蘇州1030產(chǎn)業(yè)體系，蘇州中行運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈客戶評(píng)價(jià)模型，同時(shí)配套制定產(chǎn)業(yè)鏈專項(xiàng)授信指導(dǎo)意見(jiàn)，助力產(chǎn)業(yè)集群精準(zhǔn)拓客和高效審批。截至目前，該行已繪制集成電路、5G、光通信、新能源汽車等8張產(chǎn)業(yè)鏈“圖譜”，為蘇州智造全產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入金融動(dòng)能。

　　“數(shù)字金融是金融創(chuàng)新核心引擎與新質(zhì)生產(chǎn)力‘加速器’，正重塑金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)范式。我們構(gòu)建了‘頂層設(shè)計(jì)與基層實(shí)踐雙向賦能、數(shù)字金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級(jí)需求精準(zhǔn)耦合’的創(chuàng)新模式，以數(shù)智動(dòng)能推動(dòng)制造業(yè)向‘實(shí)’向‘新’?！碧K州中行金融科技部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　筑基強(qiáng)本：筑牢科技和數(shù)據(jù)“新基建”

　　金融“新基建”是行業(yè)發(fā)展的“智慧樞紐”。蘇州中行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，通過(guò)抓規(guī)范、整系統(tǒng)、優(yōu)數(shù)據(jù)、穩(wěn)風(fēng)控，提供精準(zhǔn)高效的技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐，筑牢金融服務(wù)蘇州智造的“數(shù)字底座”。

　　統(tǒng)一開發(fā)規(guī)范，“一把尺子量到底”。“一方面，從信創(chuàng)需求、開發(fā)、測(cè)試到投產(chǎn)，全程統(tǒng)一開發(fā)規(guī)范，并制定投產(chǎn)前信創(chuàng)改造檢查事項(xiàng)表，逐項(xiàng)嚴(yán)謹(jǐn)審核，確保每個(gè)環(huán)節(jié)均合規(guī)達(dá)標(biāo)；另一方面，構(gòu)建涵蓋權(quán)限認(rèn)證、監(jiān)控、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)交互等方面的公共管理體系，確保特色系統(tǒng)信創(chuàng)改造標(biāo)準(zhǔn)一致。”蘇州中行金融科技部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。此外，該行還聚焦共性需要，加強(qiáng)自研創(chuàng)新，抽取并建設(shè)基礎(chǔ)能力平臺(tái)，包括統(tǒng)一門戶平臺(tái)、統(tǒng)一埋點(diǎn)平臺(tái)、統(tǒng)一日志平臺(tái)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)編排平臺(tái)和統(tǒng)一監(jiān)控平臺(tái)，提供便捷高效的基礎(chǔ)服務(wù)。

　　加快系統(tǒng)重組，提高用戶體驗(yàn)感。緊抓信創(chuàng)改造契機(jī)，蘇州中行推進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)發(fā)展雙向賦能，對(duì)存量系統(tǒng)進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃、邏輯和功能整合，現(xiàn)存主系統(tǒng)已精簡(jiǎn)優(yōu)化至69個(gè)，其內(nèi)聚性、關(guān)聯(lián)性得以顯著提升。該行交易銀行部工作人員坦言：“曾經(jīng)，我們部門有近30個(gè)存量特色系統(tǒng)，功能分散、操作繁瑣、迭代更新困難，如今只需在同一個(gè)平臺(tái)，就能高效完成整個(gè)操作流程，工作效率大幅提升?！?/p>

　　“好口碑”的背后是蘇州中行把國(guó)內(nèi)結(jié)算、國(guó)際結(jié)算價(jià)格審批、對(duì)公報(bào)表等12個(gè)涉及交易銀行綜合管理的系統(tǒng)，整合到同一個(gè)大平臺(tái)，通過(guò)分模塊有序地遷移與升級(jí)，打造出“交易銀行智慧管理平臺(tái)”，從而大幅提升對(duì)外服務(wù)能力。

　　夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，釋放要素價(jià)值。數(shù)據(jù)是驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與效能躍升的關(guān)鍵引擎。蘇州中行以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)，深入挖掘各業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的數(shù)據(jù)“寶藏”，強(qiáng)化數(shù)據(jù)加工和安全評(píng)估能力，全面釋放數(shù)據(jù)對(duì)其他要素的效率倍增效能。

　　例如，該行通過(guò)搭建白鯨流水線平臺(tái)，以組件化、流程圖式開發(fā)模式，敏捷響應(yīng)數(shù)據(jù)加工需要，一舉破解數(shù)據(jù)加工任務(wù)開發(fā)復(fù)雜、維護(hù)和管理困難的桎梏；建立數(shù)據(jù)安全分類分級(jí)管理體系，明確數(shù)據(jù)安全牽頭部門、嚴(yán)格數(shù)據(jù)使用審批程序，筑牢數(shù)字安全屏障。

　　升級(jí)風(fēng)控系統(tǒng)，壘砌安全防線。蘇州中行積極落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置”四早要求，全面升級(jí)多層次、立體化IT監(jiān)控矩陣：圍繞系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用（交易）等維度，精準(zhǔn)部署網(wǎng)智監(jiān)控系統(tǒng)、NACOS WEB監(jiān)控系統(tǒng)、機(jī)房動(dòng)力環(huán)境監(jiān)控系統(tǒng)等，特別是在交易類監(jiān)控領(lǐng)域，著力提升監(jiān)控管理的全面性與有效性，成功推動(dòng)安全事件響應(yīng)機(jī)制從被動(dòng)響應(yīng)向主動(dòng)預(yù)防跨越式升級(jí)。

　　這一系列創(chuàng)新實(shí)踐，正是蘇州中行夯實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“數(shù)字底座”、突破傳統(tǒng)服務(wù)時(shí)空限制的生動(dòng)體現(xiàn)。該行以全流程數(shù)字化革新為核心，將數(shù)字技術(shù)融入金融服務(wù)全鏈條，既為數(shù)字場(chǎng)景拓展與智慧服務(wù)升級(jí)筑牢根基，又促進(jìn)金融資源與蘇州智造需求精準(zhǔn)匹配，有效提升金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

　　場(chǎng)景破局：智慧服務(wù)“全面開花”

　　緊扣蘇州制造業(yè)企業(yè)所需所盼，蘇州中行深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)融合發(fā)展，深耕科技金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、跨境金融等應(yīng)用場(chǎng)景，“內(nèi)外兼修”提高數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效，為地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入數(shù)智動(dòng)能。

　　聚焦科技金融，營(yíng)銷地圖精準(zhǔn)導(dǎo)航。持續(xù)做大做強(qiáng)中銀科技金融產(chǎn)業(yè)雷達(dá)平臺(tái)，今年蘇州中行重點(diǎn)打造產(chǎn)業(yè)地圖和投資地圖模塊，通過(guò)科技企業(yè)360度畫像，分層分類向客戶經(jīng)理精準(zhǔn)推送金融產(chǎn)品，切實(shí)賦能精準(zhǔn)營(yíng)銷策略實(shí)施。

　　“產(chǎn)業(yè)雷達(dá)平臺(tái)不僅幫助客戶經(jīng)理全流程管控業(yè)務(wù)，更成為管理層在授信流程把控與跟蹤的得力‘智囊團(tuán)’?！痹撔泄窘鹑谂c投資銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　深耕普惠金融，數(shù)據(jù)“跑腿”服務(wù)提速。今年以來(lái)，蘇州中行借助蘇州小微企業(yè)數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)紅利，整合利用地方征信、工商稅務(wù)等內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，多措并舉推動(dòng)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更便捷高效地服務(wù)蘇州智造企業(yè)。截至上半年，該行普惠金融線上產(chǎn)品貸款余額突破420億元，服務(wù)質(zhì)效顯著提升。

　　例如，蘇州中行針對(duì)普惠金融線上存量貸款到期后仍有融資需求、存在臨時(shí)資金困難的小微企業(yè)，推出“小微速貸續(xù)E貸”，企業(yè)只需在貸款到期前申請(qǐng)，經(jīng)銀行風(fēng)控模型審慎評(píng)估，即可實(shí)現(xiàn)新舊貸款“無(wú)縫銜接”；攜手地方征信機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新開發(fā)“營(yíng)銷拜訪小程序”，方便管理者隨時(shí)洞悉員工走訪企業(yè)的動(dòng)向，高效跟進(jìn)客戶進(jìn)度等；依托地方征信共建數(shù)據(jù)平臺(tái)，構(gòu)建篩查模型，通過(guò)給企業(yè)評(píng)分，實(shí)現(xiàn)外部清單獲客、客戶優(yōu)先級(jí)篩選、意向客戶精準(zhǔn)測(cè)額。

　　發(fā)力跨境業(yè)務(wù)，智能管控匯率風(fēng)險(xiǎn)。蘇州中行推出企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)中性管理智能化平臺(tái)，具備企業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口預(yù)測(cè)、市場(chǎng)行情判斷、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)方案自動(dòng)生成功能。該平臺(tái)依托人民幣匯率短中長(zhǎng)期三分類預(yù)測(cè)模型以及企業(yè)套期保值策略，一鍵生成企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，智能捕捉交易，并在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行全面推廣。

　　不止于此，蘇州中行還將數(shù)字服務(wù)能力嵌入各個(gè)領(lǐng)域，累計(jì)開展200多個(gè)場(chǎng)景建設(shè)項(xiàng)目，涉及近300個(gè)政府及企事業(yè)單位，深度融入蘇州智造生態(tài)。例如，研發(fā)推廣公積金托收、財(cái)政工資代發(fā)等超20個(gè)場(chǎng)景，精準(zhǔn)觸達(dá)重點(diǎn)場(chǎng)景客群，為蘇州智造企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

　　從謀篇布局到筑本強(qiáng)基，再到場(chǎng)景破局，一場(chǎng)場(chǎng)金融與產(chǎn)業(yè)的“雙向奔赴”在蘇州精彩上演。蘇州中行始終與蘇州智造“同頻共振”，構(gòu)建金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“數(shù)字高速公路”，以數(shù)智引擎為杠桿，撬動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　下一步，蘇州中行將繼續(xù)以服務(wù)社會(huì)民生、實(shí)體經(jīng)濟(jì)、國(guó)家戰(zhàn)略為著力點(diǎn)，以科技和數(shù)據(jù)能力提升為基礎(chǔ)，以金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)為核心，以融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)為突破，以風(fēng)險(xiǎn)防控為根本，深化“業(yè)數(shù)技”融合，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為蘇州打造智造之城、開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面持續(xù)注入數(shù)字金融動(dòng)能。

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