在眾多城商行中，哪一家是服務(wù)中小企業(yè)最好的呢?帶著這個(gè)問題，筆者與DeepSeek進(jìn)行了對(duì)話，并得到了如下答案：在中國(guó)城市商業(yè)銀行體系中，服務(wù)中小企業(yè)表現(xiàn)最突出的代表是寧波銀行，其綜合服務(wù)能力、風(fēng)控水平和區(qū)域適配性均處于行業(yè)領(lǐng)先地位。

　　寧波銀行在服務(wù)中小企業(yè)的城商行中為何能位列首位?DeepSeeK也給出了五大維度的具體原因：

　　首先是差異化戰(zhàn)略定位精準(zhǔn)匹配中小企業(yè)需求。寧波銀行立足于“大銀行做不好、小銀行做不了”的賽道，明確聚焦大型銀行因流程繁瑣難以覆蓋、小型銀行因資源有限難以勝任的中小企業(yè)細(xì)分市場(chǎng)，例如長(zhǎng)三角地區(qū)的民營(yíng)制造業(yè)、外貿(mào)企業(yè)等。其零售公司部九成以上客戶為中小微企業(yè)，通過“短決策鏈”和快速響應(yīng)機(jī)制滿足企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，寧波銀行普惠型小微企業(yè)客戶27.78萬戶，較上年末增長(zhǎng)19.18%;普惠型小微企業(yè)貸款余額2199億元，較上年末增長(zhǎng)18.35%，普惠小微(不含票據(jù))當(dāng)年累放貸款年化利率 5.55%，較年初下降0.60個(gè)百分點(diǎn)，以實(shí)際行動(dòng)扎實(shí)推進(jìn)普惠金融工作。

　　其次是數(shù)字化與科技賦能提升服務(wù)效率。寧波銀行的金融科技投入占營(yíng)收的5%，其每年持續(xù)投入數(shù)字化建設(shè)，搭建智能風(fēng)控系統(tǒng)(如AI+BI+知識(shí)圖譜平臺(tái))，實(shí)現(xiàn)70%業(yè)務(wù)自動(dòng)審批，線上融資占比達(dá)75%。例如“快審快貸”通過大數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)抵押貸款“隔日放款”，累計(jì)服務(wù)超2萬客戶，授信額度452億元。再比如“外匯金管家”提供724小時(shí)跨境結(jié)算、匯率避險(xiǎn)等服務(wù)，支持11種主要幣種清算，極速收款最快5秒到賬，大幅降低外貿(mào)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。

　　第三則是產(chǎn)品創(chuàng)新與綜合金融服務(wù)能力。寧波銀行一直積極踐行小微金融服務(wù)“專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專屬政策、專業(yè)服務(wù)、專注研究”的“四專”模式，堅(jiān)持信貸資源傾斜，持續(xù)加大普惠小微 貸款投放力度、落實(shí)專屬優(yōu)惠政策，助力推動(dòng)普惠貸款投放。

　　例如在細(xì)分場(chǎng)景服務(wù)產(chǎn)品矩陣中，寧波銀行會(huì)專門針對(duì)中小企業(yè)不同需求推出“稅務(wù)貸”“出口微貸”等純信用產(chǎn)品，以及“票據(jù)好管家”“財(cái)資大管家”等綜合解決方案。

　　第四，區(qū)域深耕與本土化服務(wù)優(yōu)勢(shì)。寧波銀行扎根長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)腹地，其通過240余家網(wǎng)點(diǎn)(69家鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn))直接觸達(dá)農(nóng)戶和個(gè)體工商戶，涉農(nóng)貸款超1900億元。其“路路通”“易收寶”等產(chǎn)品精準(zhǔn)服務(wù)本地小微客群。與此同時(shí)，寧波銀行還依托寧波舟山港區(qū)位優(yōu)勢(shì)，為外貿(mào)企業(yè)提供“出口極貸”(區(qū)塊鏈直連授信)和多幣種融資方案(人民幣成本低至3%)，有數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行服務(wù)外匯客戶已超2.3萬戶。

　　最后一點(diǎn)是穩(wěn)健風(fēng)控與長(zhǎng)期低不良率。有數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行連續(xù)18年不良率低于1%：2024年不良率僅0.76%，遠(yuǎn)低于行業(yè)均值。而且，其通過智能風(fēng)控平臺(tái)(如觀遠(yuǎn)數(shù)據(jù)合作項(xiàng)目)實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，歸因模型可快速定位風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)原因，保障風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　根據(jù)DeepSeek的總結(jié)，寧波銀行通過“差異化定位+科技驅(qū)動(dòng)+本土化深耕”的組合拳，在效率、成本、風(fēng)控等核心指標(biāo)上均表現(xiàn)突出，尤其適合長(zhǎng)三角制造業(yè)、外貿(mào)型中小企業(yè)。相比之下，其他城商行雖各有特色，但寧波銀行的全鏈條服務(wù)能力和數(shù)字化成熟度更勝一籌，因此位列首位。

　　而從更高的層面來看，在金融‘活水’潤(rùn)澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，服務(wù)中小微企業(yè)本質(zhì)上就是銀行踐行“金融為民”的初心。顯然，寧波銀行也深諳這一時(shí)代命題，并持續(xù)以自身創(chuàng)新來提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了對(duì)中小微企業(yè)的“精準(zhǔn)滴灌”，從而助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

免責(zé)聲明：以上內(nèi)容為本網(wǎng)站轉(zhuǎn)自其它媒體，相關(guān)信息僅為傳遞更多信息之目的，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)，亦不代表本網(wǎng)站贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其內(nèi)容的真實(shí)性。如稿件版權(quán)單位或個(gè)人不想在本網(wǎng)發(fā)布，可與本網(wǎng)聯(lián)系，本網(wǎng)視情況可立即將其撤除。