隨著金融+科技日益融合發(fā)展,金融行業(yè)數(shù)字化轉型步伐持續(xù)提速。

　　在業(yè)內(nèi)專家看來,當前金融行業(yè)數(shù)字化轉型仍面臨諸多挑戰(zhàn),包括業(yè)務變革尚未跟上科技迭代速度、投入產(chǎn)出不確定性增加、專業(yè)金融科技人才匱乏、數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務創(chuàng)新能力較弱、數(shù)字化運營經(jīng)驗不足等。因此,銀行保險等金融機構仍需整合第三方金融科技機構的成熟數(shù)字化解決方案與前沿科技賦能做法,驅(qū)動自身數(shù)字化轉型走得更穩(wěn)更好更快。

　　近年來,金融壹賬通依托平安集團逾30年金融行業(yè)的豐富經(jīng)驗及自主科研能力,重點打造“零售數(shù)字化、信貸全流程、產(chǎn)險端到端、壽險全渠道”四大尖刀產(chǎn)品,以豐富的“AI+”解決方案賦能金融行業(yè)數(shù)字化轉型。

　　從零售數(shù)字化到信貸全流程 , 賦能“數(shù)字化轉型”成效顯著

　　作為五篇大文章之一,“數(shù)字金融”不僅是銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟發(fā)展的一大核心路徑,更是推動銀行業(yè)持續(xù)變革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。

　　近年,銀行機構的數(shù)字化轉型進程明顯加快。

　　從產(chǎn)品營銷、信貸風控、智能客服、客戶全生命周期管理、到產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸流程優(yōu)化與客戶數(shù)據(jù)信息保護,處處都能看到人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析、云計算、大模型等前沿科技賦能的身影。

　　借助這些前沿科技,眾多銀行一面推動金融創(chuàng)新,持續(xù)提升金融服務品質(zhì)與擴大金融服務覆蓋面,一方面通過科技創(chuàng)新賦能金融,助力金融與科技的進一步協(xié)同發(fā)展,為更好服務實體經(jīng)濟、構建經(jīng)濟發(fā)展新格局貢獻力量。

　　與此同時,銀行的數(shù)字化轉型同樣面臨諸多考驗——數(shù)據(jù)分析能力不夠強、大數(shù)據(jù)風控機制尚未健全、信貸數(shù)字化流程仍存在諸多堵點、客戶運營數(shù)字化缺乏操作經(jīng)驗等,都成為銀行持續(xù)提升金融服務品質(zhì)與客戶體驗的“障礙”。

　　盡管近年眾多銀行也在積極自研數(shù)字化技術解決這些考驗,但專業(yè)金融科技人才儲備不足、技術路線決策難、科研投入力度有限、不同部門數(shù)據(jù)整合落實難度較大等狀況,令銀行意識到光靠技術自研推進數(shù)字化轉型是不夠的。

　　于是,越來越多銀行開始與第三方金融科技平臺加強合作,借助后者的金融科技解決方案與科技賦能經(jīng)驗,解決自己在數(shù)字化轉型過程的痛點堵點。

　　為了助力銀行數(shù)字化轉型征途走得更穩(wěn)更好更快,金融壹賬通著力打造“零售數(shù)字化、信貸全流程”尖刀產(chǎn)品。針對銀行零售業(yè)務數(shù)字化轉型的諸多挑戰(zhàn),金融壹賬通通過數(shù)字化方案提升銀行的客戶經(jīng)營與渠道管理效率;針對信貸業(yè)務數(shù)字化運營的一系列痛點,金融壹賬通則提供集合貸款業(yè)務+數(shù)據(jù)采集+信貸系統(tǒng)的一體化信貸業(yè)務數(shù)字化運營體系,賦能銀行實現(xiàn)精準高效放貸。

　　2024年上半年,金融壹賬通基于人工智能前沿技術,推出面向中小銀行及股份制銀行設計的“行員E營銷”APP,聚焦銀行零售業(yè)務的客戶經(jīng)營、產(chǎn)品運營、團隊管理等核心場景,賦能銀行提升系統(tǒng)流程自閉環(huán)能力與標準化實施部署,既幫助銀行以較低成本快速上線這項APP產(chǎn)品,又賦能銀行進一步提升零售業(yè)務數(shù)字化運營能力——通過精準分析客戶畫像與行為軌跡,制定高效的金融服務與產(chǎn)品營銷策略,實現(xiàn)高品質(zhì)金融服務與產(chǎn)品營銷的深度融合。

　　目前,這款 APP產(chǎn)品在助力銀行零售業(yè)務數(shù)字化轉型與提質(zhì)降本方面成效顯著。一家股份制銀行通過引入這款APP產(chǎn)品,在短期內(nèi)實現(xiàn)AI銷售占比突破60%,顯著提升這家銀行零售業(yè)務的服務效率與市場競爭力。

　　與此同時,金融壹賬通的信貸全流程數(shù)字化解決方案也獲得越來越多銀行的青睞。一家民營銀行在引入這項貸款全流程數(shù)字化解決方案后,貸款業(yè)務流程與模塊化可配置迭代分別提效逾4 0%與30%,AI自動風控能力也相應提升50%。

　　如今,金融壹賬通圍繞銀行數(shù)字化轉型所推出的一系列科技賦能產(chǎn)品,也吸引眾多境外銀行機構的關注。2024年10月,馬來西亞第二大銀行機構——聯(lián)昌國際銀行(CIMB)旗下菲律賓子行與金融壹賬通新加坡分公司續(xù)約4年,雙方將致力于通過技術和產(chǎn)品,持續(xù)提升客戶體驗。目前,東南亞地區(qū)前三大區(qū)域性銀行都與金融壹賬通開展深入的金融科技賦能合作。

　　截至2024年三季度末,金融壹賬通業(yè)務范圍覆蓋南非、新加坡、泰國等20多個國家和地區(qū),累計服務192家境外金融機構。

　　金融壹賬通相關負責人表示,在當前全球金融科技發(fā)展如火如荼的趨勢下,金融壹賬通正充分發(fā)揮“技術+業(yè)務”的獨特競爭力,賦能境內(nèi)外銀行機構成功實現(xiàn)數(shù)字化轉型同時,為全球銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入更強的科技賦能。

　　從“產(chǎn)險端到端”到“壽險全渠道” , 助力保險數(shù)字化轉型“更上一層樓”

　　在銀行數(shù)字化轉型步伐提速之際,保險行業(yè)也在加快自己的數(shù)字化發(fā)展進程。

　　無論是產(chǎn)品創(chuàng)新與全渠道營銷,還是理賠與客戶全生命周期運營,越來越多保險公司也在積極擁抱數(shù)字化技術,驅(qū)動保險更好服務實體經(jīng)濟同時,進一步提升保險服務品質(zhì)與客戶滿意度。

　　但是,保險行業(yè)的數(shù)字化轉型也面臨諸多挑戰(zhàn),包括全渠道營銷數(shù)字化經(jīng)驗不足、專業(yè)保險科技人才缺乏、理賠數(shù)字化流程搭建過程痛點不少、科技投入產(chǎn)出成效評估難、數(shù)字化轉型面臨合規(guī)考驗等。

　　針對保險行業(yè)數(shù)字化轉型的一系列挑戰(zhàn),金融壹賬通聚焦技術領先性和產(chǎn)品創(chuàng)新,為保險行業(yè)量身打造一系列數(shù)字化解決方案,包括“產(chǎn)險端到端”、“壽險全渠道”等尖刀產(chǎn)品。

　　在賦能產(chǎn)險數(shù)字化升級方面,金融壹賬通與財產(chǎn)保險公司合作,共建車險理賠核心系統(tǒng),提供涵蓋“理賠+承保+服務”的端到端解決方案,有效優(yōu)化理賠流程,完善理賠風控體系,全面提升車險業(yè)務運營閉環(huán)的智能化水平。

　　在助力壽險實現(xiàn)全渠道數(shù)字化運營方面,金融壹賬通的“全能代理人”數(shù)字化解決方案顯著提升壽險代理人團隊效率,為壽險公司實現(xiàn)特色化經(jīng)營與精細化管理提供全方位的科技賦能。

　　在引入金融壹賬通上述兩款“保險+科技”產(chǎn)品后,多家保險公司很快感受到科技賦能所帶來的“兩升兩降”成效,

　　在引入金融壹賬通研發(fā)的產(chǎn)險端到端解決方案后,一家財險公司的風險減損率提升30%、運營成本則下降逾20%,實現(xiàn)業(yè)務效率與服務品質(zhì)雙雙持續(xù)提升、業(yè)務風險與運營成本雙雙顯著下降的“雙升兩降”成效。

　　如今,金融壹賬通的“保險+科技”解決方案正贏得眾多境外保險機構的青睞。其中,一家香港地區(qū)保險公司在上線壽險全能代理人數(shù)字化解決方案后的次月,業(yè)務線上化率快速提升至80%,相應的業(yè)務出單時間大幅減少50%,日益感受到降本提質(zhì)效果。

　　目前,在全球前十大保險公司里,已有兩家與金融壹賬通開展深入的技術合作。

　　金融壹賬通相關負責人指出,從壽險到產(chǎn)險,從流程優(yōu)化到智能化升級,金融壹賬通正以“保險+科技”為抓手,推動保險行業(yè)精細化管理與特色化發(fā)展,為全球保險行業(yè)抓住數(shù)字化轉型機遇實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多力量。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來,無論是面向銀行的“零售數(shù)字化、信貸全流程”產(chǎn)品,還是服務保險的“產(chǎn)險端到端、壽險全渠道”產(chǎn)品,都體現(xiàn)金融壹賬通深厚的金融數(shù)字化運營底蘊與強大的前沿科技研發(fā)應用能力。這些產(chǎn)品的面世,不但有助于賦能國內(nèi)金融機構深耕數(shù)字化轉型與構建更強的業(yè)務競爭力,令金融壹賬通在數(shù)字金融發(fā)展大浪潮獲得更廣闊業(yè)務機會,還加快了金融壹賬通的海外業(yè)務發(fā)展征途,為企業(yè)盈利能力持續(xù)向好構筑更強的基石。

　　上述金融壹賬通相關負責人指出,2025年是金融壹賬通實現(xiàn)中期盈利的關鍵年,公司正加速推進平安技術輸出及自研升級,打造一系列高價值、高門檻的產(chǎn)品。尤其在境內(nèi)金融機構積極做好“數(shù)字金融”這篇大文章的浪潮下,金融壹賬通將以創(chuàng)新科技賦能客戶經(jīng)營,持續(xù)助力銀行保險等金融機構成功應對數(shù)字化轉型挑戰(zhàn),為金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展注入新動能,樹立智能化運營的新標桿。

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