日前，中國(guó)首份《金融黑灰產(chǎn)治理研究報(bào)告》發(fā)布。報(bào)告顯示，自2021年起，金融黑灰產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張，短短三年內(nèi)增長(zhǎng)了超過(guò)10倍，造成的財(cái)產(chǎn)損失高達(dá)百億級(jí)別。而新冠疫情、經(jīng)濟(jì)下行等多重因素導(dǎo)致的消費(fèi)者債務(wù)困境，或成為“逃廢債”“非法代理維權(quán)”等各式各樣金融黑灰產(chǎn)業(yè)野蠻生長(zhǎng)的沃土。

　　所謂“逃廢債”，即債務(wù)人有履行能力而不盡力履行債務(wù)的一種民事違約行為。某些不法分子為獲取債務(wù)人客戶(hù)資源，不惜混淆視聽(tīng)，將金融機(jī)構(gòu)正常催收描述成“暴力催收”、將逾期利息說(shuō)成是“高利貸”，慫恿欠款人通過(guò)偽造病歷、取保候?qū)?、貧困證明等方式，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)部分不良貸款進(jìn)行延期、核銷(xiāo)。通過(guò)提供虛假投訴材料，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)惡意投訴，以達(dá)到逃避金融機(jī)構(gòu)債務(wù)目的。種種套路手段使金融機(jī)構(gòu)貸款不良率攀升，風(fēng)險(xiǎn)積聚，金融秩序受到嚴(yán)重?cái)_亂。

　　2023年9月，李某因逾期還款接到小花平臺(tái)催收人員電話(huà)，為達(dá)到拖延還款并停止催收的目的，李某向催收人員發(fā)送了一份《取保候?qū)彌Q定書(shū)》，聲稱(chēng)其涉嫌犯罪已經(jīng)被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹闊o(wú)法還款，并冒充某公安局的警察來(lái)電，自稱(chēng)因接到李某舉報(bào)，要求催收人員配合“調(diào)查”。小花工作人員在核查該用戶(hù)提供的“證明材料”時(shí)，發(fā)現(xiàn)其提供的材料信息存疑，并且來(lái)電“警察”的辦案程序與公安機(jī)關(guān)辦案程序嚴(yán)重不符，存在提供偽造、變?cè)靽?guó)家機(jī)關(guān)公文、冒充警察招搖撞騙等重大嫌疑。小花第一時(shí)間啟動(dòng)“打擊逃廢債”應(yīng)對(duì)預(yù)案，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并提交相關(guān)材料。公安機(jī)關(guān)很快查明情況，最終認(rèn)定李某構(gòu)成招搖撞騙違法事實(shí)，并依法對(duì)李某處以行政拘留七日的處罰。

　　由于“逃廢債”等黑灰產(chǎn)業(yè)對(duì)金融行業(yè)秩序的破壞，金融行業(yè)主體和各級(jí)監(jiān)管部門(mén)不斷加大對(duì)金融黑灰產(chǎn)的治理力度。例如2024年11月份，國(guó)家金融監(jiān)管總局聯(lián)合中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)在京召開(kāi)第一次金融消費(fèi)者和投資者保護(hù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議提出，強(qiáng)化法規(guī)制度和政策措施協(xié)同，健全完善投訴處理、糾紛調(diào)解、公眾教育等方面工作機(jī)制。作為金融科技平臺(tái)的小花科技聯(lián)合銀行、消金公司在內(nèi)的107家機(jī)構(gòu)，組成打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟(簡(jiǎn)稱(chēng)AIF)，通過(guò)多方協(xié)同，1+N凝聚多方力量，多層次、全方位對(duì)金融黑灰產(chǎn)重拳出擊，凈化金融市場(chǎng)環(huán)境。從官方倡議指導(dǎo)，到行業(yè)聯(lián)合共建“黑名單”，打擊“金融黑灰產(chǎn)”已經(jīng)逐漸邁入“常態(tài)化”。

　　此外，以“讓每個(gè)數(shù)字都能創(chuàng)造價(jià)值“為使命，以”為美好追求者提供溫暖的金融便利化服務(wù)，成為中國(guó)領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟(jì)平臺(tái)”為愿景的小花科技，在打擊金融黑灰產(chǎn)業(yè)過(guò)程中，還充分發(fā)揮自身先進(jìn)科技優(yōu)勢(shì)，憑借專(zhuān)業(yè)技術(shù)和智能系統(tǒng)開(kāi)發(fā)能力，利用云計(jì)算、AI、大數(shù)據(jù)等一系列前沿科技，基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)重構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控體系，提高了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和用戶(hù)授信效率，也有效減少了逃廢債等事件發(fā)生機(jī)率；采用SSL/應(yīng)層加密技術(shù)、HTTPS雙向認(rèn)證技術(shù)等行業(yè)領(lǐng)先保密技術(shù)，攔截網(wǎng)絡(luò)惡意攻擊20000余次，攔截DDOS攻擊550萬(wàn)余次，累計(jì)攔截電信詐騙 63.5萬(wàn)余次，牢筑金融安全屏障。

　　與此同時(shí)，小花科技還常態(tài)化策劃開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳活動(dòng)，通過(guò)宣傳海報(bào)、宣傳標(biāo)語(yǔ)、微信公眾號(hào)、短視頻、APP等線(xiàn)下線(xiàn)上多渠道開(kāi)展宣傳，引導(dǎo)消費(fèi)者防范黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立正確金融消費(fèi)觀(guān)念。目前小花科技金融風(fēng)險(xiǎn)宣導(dǎo)官方渠道覆蓋率已達(dá)100%，線(xiàn)上金融風(fēng)險(xiǎn)普及教育超60次，覆蓋人次超30萬(wàn)人。

　　小花科技針對(duì)金融黑灰產(chǎn)的一系列行動(dòng)，不僅踐行了企業(yè)社會(huì)責(zé)任，也展示了自身在金融科技領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)實(shí)力和創(chuàng)新精神。未來(lái)，小花科技將繼續(xù)攜手各方力量，充分發(fā)揮自身先進(jìn)科技優(yōu)勢(shì)，提供品質(zhì)消費(fèi)金融服務(wù)，遏制違法亂象，為營(yíng)造安全、便利、穩(wěn)定的消費(fèi)金融環(huán)境不斷努力，推動(dòng)金融科技行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

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