金融科技4.0時代，數字業(yè)務革命為行業(yè)發(fā)展賦能的同時，也使得金融行業(yè)的風險敞口被放大，支付數據、個人身份信息、交易記錄等高價值的數據資產易引起黑灰產覬覦。據不完全統(tǒng)計，近三年黑灰產數量持續(xù)增長，侵擾現象普遍存在，且全國范圍內仍處于高發(fā)態(tài)勢。

　　為增強業(yè)界共同打擊黑灰產能力、攜手共建金融安全防線，數禾科技參加由AIF聯盟、消費金融服務聯盟（重慶）聯合舉辦的“2024數字產業(yè)生態(tài)伙伴大會——金融安全論壇”，并進行打擊黑灰產成果與經驗分享。

　　當前，深化打擊治理電信網絡違法犯罪三年行動正如火如荼地開展，建設數字化“全民反詐”新機制速度加快。金融行業(yè)中各類公司勠力同心、展開行動，全力打擊黑灰產，同時，進一步強化信息共享、專題研究、協(xié)同治理和預警宣傳等措施，合力構建安全、健康的金融生態(tài)。

　　踐行AIF使命

　　數禾科技全力打擊黑灰產

　　黑灰產亂象日益猖獗，不但嚴重損害廣大民眾的合法金融權益，還影響金融市場的正常運行。為有效遏制這一現象的無序擴張，去年底，“2024數字產業(yè)生態(tài)伙伴大會——金融安全論壇”在重慶舉辦，旨在提升行業(yè)黑灰產打擊和金融消費者保護能力。

　　在會上，AIF聯盟和消費金融服務聯盟（重慶）正式啟動了“金融安全守護者計劃”，并發(fā)布《科技向善 金融為民——關于促進消費金融行業(yè)健康發(fā)展的自律倡議書》，進一步加強行業(yè)自律，提升消費者保護水平。會上還發(fā)布了《中國金融黑灰產治理研究報告》（以下簡稱“報告”），洞悉黑灰產發(fā)展態(tài)勢，為進一步打擊黑灰產提供有力參考?！秷蟾妗分赋?，自2021年起“金融黑灰產”快速發(fā)展，已造成百億級財產損失。

　　作為國內金融科技公司先行者，數禾科技現身金融安全論壇，分享黑灰產打擊成果和可行經驗。據了解，自成立以來，數禾科技一直身體力行站在打擊黑灰產的第一線。早在2022年，數禾科技已加入AIF聯盟，經歷設立專項到建章立制再到常態(tài)化打擊治理的成長歷程。

　　數禾科技運用大數據和人工智能力量的同時，也升級打擊手段。通過與AIF聯盟通力合作，數禾科技在多次打擊非法代理投訴、詐騙、洗錢等金融黑灰產違法犯罪行為中發(fā)揮了重要作用，并成功于2024年高票當選AIF聯盟理事單位。

　　在科技運用方面，依托數禾科技數智2.0的升級迭代，經過持續(xù)兩年的摸索，數禾科技將科技能力成功地運用在黑產治理方面，建立建成從模型應用—策略輸出—流程運營—系統(tǒng)支持全方位體系化的科技治理框架。

　　在打擊手段方面，除了常規(guī)方式以外，還根植于數禾科技的科創(chuàng)基因，正在探索智能語音識別、憑證材料智能評審、語音外呼流程輔助等非常規(guī)的可行性打擊手段，期望通過科技賦能實現降維打擊的效果。

　　計熟事定，舉必有功。數禾科技全方位夯實打擊黑灰產的根基，取得了累累碩果。截至目前，已累計報案打擊70余起案例，成功打擊黑產團伙9個，采取刑事強制措施累計超過104人，采取行政處罰/管制措施超過40人，打擊行動覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個省市。數禾科技以實際行動印證了科技賦能金融安全的力量。

　　各機構加強黑灰產打擊

　　金融行業(yè)合力構建防護網

　　據了解，金融黑灰產的隱蔽性常借助加密通信技術、匿名交易系統(tǒng)、虛假身份等手段，隱藏在維權或其他經營活動的合法外衣下，并呈現跨境跨區(qū)域跨行業(yè)融合特點。長期游離金融生態(tài)邊緣，威脅市場穩(wěn)定和消費者權益。

　　金融黑灰產隱蔽性強，金融機構的打擊難度不斷增加。根據數禾科技洞察，打擊黑灰產的實操中機構端面臨各種各樣的難題：一是對黑灰產的定性模糊，缺乏對代客維權違法性的統(tǒng)一規(guī)制;二是違法罪名認定有限，黑灰產作案手法變化升級，部分案件在傳統(tǒng)罪名中無法準確定性;三是機構端溯源取證困難，部分案例無法達到司法機關對證據認定有效性的要求，難以推動司法機關立案。

　　與公安機關攜手是金融機構打擊黑灰產的有效探索。如度小滿成立了反催收黑灰產治理專項工作組，協(xié)助公安機關打擊代理維權案件，并免費為遭受代理維權黑灰產不法侵害的用戶提供維權服務，包括法律援助、代客報案、代客訴訟等，通過一系列合法合規(guī)的手段幫助受侵害用戶追回其被代理維權黑灰產詐騙的款項。

　　在“認定難”“取證難”等壓力下，不僅需要增加對金融黑灰產的重視程度和技術打擊水平，也需要金融機構之間加強信息共享和協(xié)作，打破信息孤島，形成打擊黑灰產的合力。

　　例如馬上消費聯合行業(yè)伙伴成立AIF反黑產聯盟，目前已有135成員單位加入，形成了強大的聯防聯控網絡。此外，馬上消費還研發(fā)了愛馬AI行平臺，主動發(fā)現AIF聯盟不同成員之間是否被統(tǒng)一黑灰產組織攻擊，并自動發(fā)起聯合打擊建議。

　　隨著技術的不斷進步和社會各界對金融安全重視程度的提升，金融行業(yè)未來將構建起更為健全的安全防護機制，協(xié)力營造透明、公正且安全的市場環(huán)境。展望未來數禾科技等金融機構，將憑借自身深厚的技術積累和豐富的實踐經驗，在防范和打擊黑灰產方面發(fā)揮日益關鍵作用，成為行業(yè)健康發(fā)展的中堅力量。

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