在資管新規(guī)和科技賦能趨勢(shì)下，財(cái)富管理行業(yè)也將迎來(lái)新的發(fā)展階段。深圳市金斧子網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(下稱"金斧子")創(chuàng)始人兼CEO張開(kāi)興近日在接受中國(guó)證券報(bào)記者專(zhuān)訪時(shí)指出，隨著金融投資工具不斷豐富，以及監(jiān)管機(jī)制不斷完善，跨市場(chǎng)、跨周期、全品類(lèi)的多元化、個(gè)性化、綜合性資產(chǎn)配置能力與產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必須要夯實(shí)的底層競(jìng)爭(zhēng)力。為順應(yīng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)朝著綜合型資產(chǎn)配置TAMP平臺(tái)的目標(biāo)穩(wěn)步邁進(jìn)。

　　秉持客觀公正立場(chǎng)

　　張開(kāi)興指出，發(fā)展多年以來(lái)，中國(guó)市場(chǎng)各種理財(cái)投資工具可謂是層出不窮，投資渠道也在日益多元化，形成了銀行、保險(xiǎn)、基金、信托和財(cái)富管理三方等多層次、多類(lèi)型、多元化的財(cái)富管理市場(chǎng)格局。在資管新規(guī)背景下，打破剛性兌付、理財(cái)產(chǎn)品凈值化、散戶機(jī)構(gòu)化等理念將持續(xù)深入人心。并且，疊加金融市場(chǎng)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放，金融科技、區(qū)塊鏈技術(shù)賦能持續(xù)提升市場(chǎng)效率等趨勢(shì)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)迎來(lái)快速發(fā)展、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理智能化的階段。

　　正是基于對(duì)財(cái)富管理行業(yè)的長(zhǎng)期看好，張開(kāi)興早在2012年就成立了金斧子。他對(duì)記者說(shuō)，金斧子在9年發(fā)展過(guò)程中，歷經(jīng)了A股完整的一輪牛熊周期，綜合性資產(chǎn)配置服務(wù)對(duì)象，也已從高凈值個(gè)人延伸到了家庭組合，配置品類(lèi)也從私募到公募、保險(xiǎn)等品類(lèi)，投資領(lǐng)域橫跨一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。同時(shí)，金斧子在這一過(guò)程中通過(guò)金融科技賦能投資者投前、投中、投后服務(wù)，培養(yǎng)和輸出了一支客觀、專(zhuān)業(yè)、高效的理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)。

　　"在一個(gè)多層次的資本市場(chǎng)中，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的主要作用，在于針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益特征的投資者，幫助其理清投資訴求，并提供對(duì)應(yīng)的投資產(chǎn)品，既包括短、中、長(zhǎng)期維度產(chǎn)品，也包括保險(xiǎn)類(lèi)、固定收益、浮動(dòng)收益等產(chǎn)品。"張開(kāi)興認(rèn)為，要做到這點(diǎn)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必須秉持客觀公正立場(chǎng)，避免變成純推銷(xiāo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。畢竟，財(cái)富管理公司商業(yè)模式成功的關(guān)鍵，既在于贏得投資者的長(zhǎng)期信任，也在于研究好市場(chǎng)和資產(chǎn)，在適合的時(shí)間推薦與設(shè)計(jì)出貼切的產(chǎn)品。

　　據(jù)張開(kāi)興介紹，截至目前，金斧子平臺(tái)中產(chǎn)以及高凈值注冊(cè)用戶已突破80萬(wàn)戶，累計(jì)為投資者配置的公募基金、私募基金、股權(quán)等資產(chǎn)規(guī)模已超400億元，為超過(guò)10萬(wàn)個(gè)家庭提供了一站式資產(chǎn)配置建議與基金交易服務(wù)。

　　提升全品類(lèi)資產(chǎn)配置能力

　　疫情以來(lái)，機(jī)構(gòu)和投資者的線下溝通互動(dòng)大幅減少，兩者的關(guān)系變得似乎不再像以往那般穩(wěn)固。張開(kāi)興認(rèn)為，這種變化，有可能會(huì)打破財(cái)富管理行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式。甚至，投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求，都會(huì)發(fā)生改變，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也應(yīng)隨之調(diào)整發(fā)展定位。

　　首先，在線下見(jiàn)面減少之后，線上辦公方式以及依托于金融科技賦能的智能投資工具，成為了更高效、更明智的服務(wù)選擇。其次，歷經(jīng)疫情下的市場(chǎng)波動(dòng)之后，投資者會(huì)更注重長(zhǎng)期確定性收益。因此，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的重要性將會(huì)得以凸顯，跨市場(chǎng)、跨周期、全品類(lèi)的多元化、個(gè)性化、綜合性資產(chǎn)配置能力與產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，則成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必須要夯實(shí)的底層競(jìng)爭(zhēng)力。

　　張開(kāi)興表示，未來(lái)金斧子將圍繞"家庭理財(cái)師"角色，通過(guò)用戶畫(huà)像數(shù)據(jù)層層滲透，提供理財(cái)顧問(wèn)云端全流程支持，并配備嚴(yán)格甄選金融機(jī)構(gòu)VC/PE、陽(yáng)光私募、公募基金、類(lèi)固收、現(xiàn)金管理、人壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、教育金、養(yǎng)老金等跨周期、跨市場(chǎng)、全品類(lèi)產(chǎn)品體系，打造中國(guó)領(lǐng)先的TAMP型財(cái)富管理平臺(tái)。

　　TAMP是TurnkeyAssetManagementProgram的縮寫(xiě)，是指財(cái)富管理和資產(chǎn)管理行業(yè)的運(yùn)作流程(主要是指資產(chǎn)配置和產(chǎn)品研究等關(guān)鍵環(huán)節(jié))進(jìn)行程序化和信息系統(tǒng)化。

　　張開(kāi)興表示，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理的TAMP發(fā)展處于從流程化、程序化向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)階段。在這種趨勢(shì)下，資產(chǎn)配置的短期與長(zhǎng)期目標(biāo)、組合功能最大化等各方面效率將得以極大提升。張開(kāi)興引用相關(guān)研究數(shù)據(jù)指出，國(guó)內(nèi)TAMP模式賦能下的資產(chǎn)交易規(guī)模，有望從2018年的約400億元人民幣上升至2023年的逾7000億元人民幣，從而帶動(dòng)累計(jì)的資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)突破萬(wàn)億元人民幣。

　　"中國(guó)式TAMP性平臺(tái)基于服務(wù)對(duì)象和功能性，可劃分為分銷(xiāo)平臺(tái)、工具型平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)化行業(yè)平臺(tái)和綜合基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)四個(gè)類(lèi)別。其中，綜合基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)為一體化的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，被普遍認(rèn)為將會(huì)是未來(lái)TAMP發(fā)展的成熟模式。"張開(kāi)興表示，金斧子目前即屬于網(wǎng)絡(luò)化行業(yè)TAMP型財(cái)富管理平臺(tái)，通過(guò)平臺(tái)上的專(zhuān)業(yè)理財(cái)師將B端資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)(公募基金、私募機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))對(duì)接到C端投資者，產(chǎn)生雙邊網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。隨著基金銷(xiāo)售、私募管理、保險(xiǎn)代理多牌照格局的形成，未來(lái)金斧子集團(tuán)將向綜合型資產(chǎn)配置基礎(chǔ)設(shè)施型TAMP平臺(tái)轉(zhuǎn)化。

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