2021年11月18-19日，第七屆中國健康保險發(fā)展論壇于上海召開。本次論壇以“穿越與重生，創(chuàng)新與革變”為主題，邀請商業(yè)健康險行業(yè)權(quán)威專家、學(xué)者、健康險領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)共話商業(yè)健康保險發(fā)展痛點與市場機遇，共論健康險生態(tài)圈融合發(fā)展與創(chuàng)新，共建我國多層次醫(yī)療保障建設(shè)。

　　

　　這是一場行業(yè)大咖云集的盛會，中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任、中國保險學(xué)會副會長：郭金龍，中國衛(wèi)生信息與健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)學(xué)會健康保險工作委員會副秘書長沈堅，上海市衛(wèi)生和健康發(fā)展研究中心主任金春林，北京大學(xué)國際醫(yī)院醫(yī)保辦主任程琪，復(fù)星聯(lián)合健康保險股份有限公司副總經(jīng)理郭超，中國人民健康保險股份有限公司健康管理事業(yè)部總經(jīng)理董雨星，陸家嘴國泰人壽保險有限責(zé)任公司健康險事業(yè)部負(fù)責(zé)人許良，中國太平洋人壽保險股份有限公司首席醫(yī)療官邵曉軍，華美浩聯(lián)創(chuàng)始人&CEO徐冰玉及合伙人兼副總裁王純等眾多行業(yè)嘉賓應(yīng)邀出席，展開兩天深度理念交流與思想碰撞。

　　健康險成為保險行業(yè)發(fā)展新爆點，迎來黃金發(fā)展期

　　縱觀中國人身險發(fā)展的近十年，不難發(fā)現(xiàn)，商業(yè)健康險成為人身險甚至說整個保險行業(yè)的頂流新秀。

　　據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年第一季度健康險保費收入首次超越財險，以單季3066億元的保費規(guī)模成為中國第二大險種，保費增速高達(dá)16%，成為增速最快的險種。

　　《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》提出，“力爭到2025年，健康險市場規(guī)模超過2萬億元。截至2019年健康險原保費收入占保險行業(yè)總保費收入的比例只有17%，未來發(fā)展空間非常廣闊。截止至2020年1-11月中國健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入7642億元，同比增速16.41%。

　　

　　商業(yè)健康保險作為我國多層次醫(yī)療保障體系中的重要一環(huán)，發(fā)展之路備受關(guān)注。隨著市場潛在的需求被深度挖掘及其國家政策引導(dǎo)與鼓勵等因素影響，中國商業(yè)健康險迸發(fā)出巨大的市場活力。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新成為商業(yè)健康險未來發(fā)展制勝之道

　　快速發(fā)展的同時，健康保險也同樣面臨著問題與挑戰(zhàn)。從產(chǎn)品層面來看，疾病險和醫(yī)療保險是主要產(chǎn)品，但由于目前市場上同類產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，創(chuàng)新性健康險產(chǎn)品少。

　　在目前的健康險市場份額中，疾病險占大頭，60%以上的都是疾病險，護(hù)理險和失能險合計保費占比約為1%。單一化的產(chǎn)品很難滿足市場需求。

　　

　　其次，現(xiàn)有健康險服務(wù)以費用補償為主，提供的服務(wù)更多是在用戶發(fā)生保險事故后。導(dǎo)致用戶對于保險產(chǎn)品的體驗差、健康服務(wù)與產(chǎn)品責(zé)任斷層，用戶的粘性不強。

　　再者，保險機構(gòu)的管控能力較弱。目前的鏈條上，支付方處于下游，控費被動，所以商業(yè)保險公司對健康險當(dāng)中的成本控制力非常弱。如果我們通過醫(yī)療、醫(yī)院、藥企和健康管理各種環(huán)節(jié)，可以主動的對疾病進(jìn)行干預(yù)，這其實對整個控費更有主動性。但醫(yī)療體制本身是一個高壁壘且專業(yè)的領(lǐng)域，所以此方面的執(zhí)行性還具有一定挑戰(zhàn)。

　　回歸保險姓保，點燃健康險第二增長引擎

　　華美浩聯(lián)CEO徐冰玉在本次中國健康險發(fā)展論壇上，結(jié)合公司在腫瘤領(lǐng)域管理式醫(yī)療的實踐與思考，發(fā)表《點燃健康險第二增長引擎》演講，并針對中國健康險市場的痛點，向在場嘉賓分享華美浩聯(lián)最新設(shè)計的幾款健康險產(chǎn)品。徐冰玉首先對中國現(xiàn)有的癌癥產(chǎn)品做出分析：保障程度高（高保額）、保險范圍廣、藥品保障缺失及健康管理服務(wù)落地難是目前國內(nèi)癌癥相關(guān)產(chǎn)品的痛點。

　　

　　針對以上痛點徐冰玉提出自己的觀點：需要圍繞癌癥“預(yù)防，管理，用藥”打造診前，診中，診后一站式的健康管理服務(wù)閉環(huán)模式。

　　華美浩聯(lián)作為一站式健康管理服務(wù)公司，具備多年的健康管理服務(wù)經(jīng)驗。在產(chǎn)品開發(fā)方面，華美浩聯(lián)以用戶為中心，將全流程的健康管理服務(wù)植入到產(chǎn)品當(dāng)中，并堅持三個原則：

　　1、始終堅持以人為本的原則，真正從用戶的實際需求出發(fā)，提供滿足其實際需求的保險產(chǎn)品。針對不同人群開發(fā)不同保險產(chǎn)品，比如針對普惠人群開發(fā)全球腫瘤特藥險，針對慢病人群開發(fā)甲狀腺保險產(chǎn)品，滿足用戶不同需求，填補市場空白。

　　2、始終堅持健康管理服務(wù)與保險的深度結(jié)合。通過健康管理服務(wù)的創(chuàng)新，推動健康險從賠付向服務(wù)的轉(zhuǎn)變，以此來推動健康險業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

　　3、堅持管理式醫(yī)療融入健康險產(chǎn)品開發(fā)中。為用戶量身定做治療方案，從前期的主動干預(yù)、診中的治療方案確定及落地、后期隨訪，提供一站式的健康管理服務(wù)，全面提升用戶體驗。

　　在此三個原則下，華美浩聯(lián)以腫瘤作為切入點，針對健康群體、高發(fā)癌種、亞健康人群創(chuàng)新開發(fā)了海外特藥險、結(jié)直腸癌保險及甲狀腺保險，并且將健康管理服務(wù)植入其中，提供更為人性化、高性價比的定制化產(chǎn)品。減輕癌癥患者經(jīng)濟(jì)壓力、提供生存質(zhì)量。

　　

　　海外特藥險

　　通過把腫瘤專科管理服務(wù)有效融入到產(chǎn)品中，實現(xiàn)有效健康風(fēng)險控制，讓國際最前沿的治療方式走入千家萬戶。

　　此款產(chǎn)品涵蓋80多種國內(nèi)外抗癌特藥（包括三種最新CAR-T藥品（Abecma (idecabtagene vicleucel)、Kymriah (tisagenlecleucel)、Tecartus (brexucabtagene autoleucel)）），100萬用藥保障。同時增加在線問診、視頻醫(yī)生、重疾門診綠色通道、住院/手術(shù)綠色通道、國際多學(xué)科會診等多項增值服務(wù)，多重貼心守護(hù)。

　　

　　結(jié)直腸癌保險

　　目前市場已有早期“保險+早篩”產(chǎn)品，經(jīng)過市場驗證，有一定的提升空間?，F(xiàn)有產(chǎn)品價格昂貴，目前市場上早篩產(chǎn)品在消費終端的價格均在千元以上，并且還是單次單項的早篩費用，如果綜合上腸道、甲狀腺、淋巴等一些常見的篩查項目，整體費用將達(dá)到萬元以上。另外其無法通過保險為用戶提供保障。從保險側(cè)來說，為了防治逆選擇，保險公司明確區(qū)分“陰/陽性”來控制風(fēng)險值，無法滿足非標(biāo)人群的需求。

　　針對以上問題，華美浩聯(lián)將早篩產(chǎn)品納入其中，通過早篩，早診，早治的管理模式降低整體賠付成本，無論檢測結(jié)果均可享受相同的保障。

　　

　　甲狀腺保險

　　為非標(biāo)體人群開發(fā)專屬產(chǎn)品，對高危人群進(jìn)行有效專業(yè)管理，回歸保險姓保的本質(zhì)。用戶在保險期間內(nèi)確診甲狀腺癌，治療期間發(fā)生的合理、必要的費用可以獲得賠償，保險金額高達(dá)100萬。

　　特別值得一提的是，在第七屆中國健康保險發(fā)展論壇，華美浩聯(lián)“以人為本”的產(chǎn)品創(chuàng)新理念獲得現(xiàn)場嘉賓及行業(yè)的高度認(rèn)可，成功榮獲“年度健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新獎”殊榮。

　　

　　

　　華美浩聯(lián)CEO徐冰玉上臺領(lǐng)獎并發(fā)表獲獎感言：非常感謝組委給予我們這份榮譽，獲得“年度健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新獎”。萬分榮幸的同時，也給了我們更大的鼓舞，讓我們在未來發(fā)展的道路上走的更加堅定、更有信心！

　　

　　未來，華美浩聯(lián)會繼續(xù)通過自身在腫瘤領(lǐng)域管理式醫(yī)療的實踐與思考，回歸保險姓保，開發(fā)出更多普惠大眾的產(chǎn)品，點燃健康險行業(yè)第二增長引擎，助推健康險創(chuàng)新發(fā)展！

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