如果人類可以掌握時間的輪盤，往前撥轉(zhuǎn)10年，人們的養(yǎng)老之慮還未得到真正的體會，已有保險企業(yè)投身其中，奠定了先發(fā)優(yōu)勢 ; 往后撥轉(zhuǎn)10年，多層次不同體量的保險主體或已形成了特色獨具的養(yǎng)老模式，百花齊放。

　　時值今日，行至破解老齡化這一“百年之慮”的十字路口，何以讓金融攜手養(yǎng)老服務，讓更為豐富的保險力量照進養(yǎng)老現(xiàn)實，成為開啟多層次、多支柱養(yǎng)老體系產(chǎn)業(yè)之門的一把鑰匙，堪稱當下亟待保險行業(yè)探討之方向。

　　近日，一場保險業(yè)內(nèi)關(guān)于“保險養(yǎng)老融合與發(fā)展 ”的討論，以直言不諱、開門見山之誠意，共議保險攜手養(yǎng)老的下一城。

　　在國家戰(zhàn)略引導下，在保險發(fā)展驅(qū)動下，保險業(yè)從產(chǎn)業(yè)融合、運營管理、醫(yī)養(yǎng)服務、代系維護等等，多角度展開著全面的探索與實踐。頭部保險機構(gòu)以重資產(chǎn)、輕資產(chǎn)或二者結(jié)合等多種方式，結(jié)合行業(yè)的資金優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)協(xié)同與客戶優(yōu)勢，投身大養(yǎng)老生態(tài)之構(gòu)建?？v觀已經(jīng)入局養(yǎng)老社區(qū)的保險企業(yè)，多以貫通了負債端、投資端和服務端，形成了與自身資源稟賦、戰(zhàn)略規(guī)劃相契合的保險康養(yǎng)商業(yè)模式。

　　康養(yǎng)，堪稱最為復雜的社區(qū)化場景之一。毋庸諱言的是，從當下養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度與潛在養(yǎng)老需求的增速相較，目前之探索或許仍有待豐富，保險能夠為養(yǎng)老事業(yè)前行與探索之領(lǐng)域甚眾。不同地域、不同年齡、不同消費水平人群的養(yǎng)老歸屬方向仍需明確 ; 專業(yè)養(yǎng)老文化之塑造、養(yǎng)老服務人才之緊缺、養(yǎng)老與保險的融合發(fā)展等問題，亦需更多的產(chǎn)業(yè)實踐者予以解答。

　　作為對于人類生命周期感悟至深的行業(yè)，保險養(yǎng)老的先行者們正在“以長者為本”，以運營和服務為先，以與保險的融合發(fā)展為錨點，創(chuàng)新著“智慧化、科技化、智能化”的養(yǎng)老新領(lǐng)域。

　　與保險行業(yè)競相“照進”養(yǎng)老現(xiàn)實相應的是，銀發(fā)經(jīng)濟對社會的推動與反哺、長者群體的商業(yè)價值正在體現(xiàn)。正視老齡化，樹立積極的老齡觀，發(fā)掘與開發(fā)長者資源、發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，為長者創(chuàng)建一個有為、快樂、成長的社會區(qū)生活場景，助其安享、樂享康養(yǎng)生活，也成為社會進步的階段性使命。

　　行百里者半九十。打通保險與養(yǎng)老融合的最后“十里路”，需要更多的行業(yè)主體，穿透更為冷靜客觀的投資視角，更為精準科學的資源考量以及更為堅定的戰(zhàn)略導向，沉下心來、準備好足夠的耐心投身到大養(yǎng)老體系的建設之中。

　　作為行業(yè)的觀察者，保契僅以媒體的角度瞭望，呼吁在產(chǎn)業(yè)推動的同時，國家和政府層面能夠進一步釋放實質(zhì)性的政策紅利，解決養(yǎng)老支付端的難題，推動養(yǎng)老事業(yè)能夠贏得更加長足的進步。

　　1.0新思：直面“老齡化”

　　養(yǎng)老與健康，成為當下最熱也是最迫切尋找到答案的問題，作為和養(yǎng)老、健康鏈接度最高的行業(yè)之一，保險行業(yè)的下一步是整個社會關(guān)注的熱點所在。

　　隨著社會發(fā)展及受疫情影響，公眾對于健康、養(yǎng)老的關(guān)注度、需求度持續(xù)升高。疫情極大增強了高凈值人群的健康風險意識、提升了商業(yè)養(yǎng)老保險類資產(chǎn)的配置意愿。

　　中共十九屆五中全會公報中指出“要健全多層次社會保障體系,全面推進健康中國建設，實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略”，從大健康、大養(yǎng)老的層面對“十四五”期間增進民生福祉、改善人民生活品質(zhì)提出了一系列重要要求。

　　第七次全國人口普查結(jié)果顯示，我國老齡化問題日益突出，助力解決社會養(yǎng)老難題成為多行業(yè)共識。近年來，中央先后印發(fā)《健康中國2030規(guī)劃綱要》《國家積極應對人口老齡化中長期規(guī)劃》等多項綱領(lǐng)性文件，著力夯實應對人口老齡化的社會財富儲備、打造高質(zhì)量的養(yǎng)老服務和產(chǎn)品供給體系。

　　大健康、大養(yǎng)老無疑是保險行業(yè)的下一步重點戰(zhàn)略，整個保險行業(yè)在大健康和大養(yǎng)老的投入不斷增大、耕耘亦日趨成熟，但戰(zhàn)略明晰、戰(zhàn)術(shù)何立 ? 如何才能抓住“藍?！鄙虣C深耕、積累 ? 保險與養(yǎng)老、健康如何融合共進 ?

　　在此關(guān)鍵時間節(jié)點，由人民日報、大家保險集團共同舉辦的“半生伴生首屆中國保險養(yǎng)老融合與發(fā)展論壇”舉行，這場匯聚了頭部保險企業(yè)，以及大健康和大養(yǎng)老前行中的佼佼者的盛宴將給保險業(yè)帶來不一樣的深思和啟示，直面保險企業(yè)的共性困惑，共同推動保險業(yè)探索保險養(yǎng)老融合最佳實踐，合力促進養(yǎng)老健康服務業(yè)發(fā)展。

　　第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口2.64億，占18.7% ; 65歲及以上人口1.9億，占13.5%。老齡化在加速，如何探索我國養(yǎng)老服務體系新的解決方案 ?

　　國家衛(wèi)健委黨組成員、全國老齡辦常務副主任、中國老齡協(xié)會會長王建軍表示，要先轉(zhuǎn)變思維，步入人生下半場的老人不是要發(fā)揮余熱而是要發(fā)掘潛能。開展老齡事業(yè)，一是要樹立積極老齡觀，發(fā)掘、開發(fā)老年人資源，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟 ; 二是要踐行健康老齡化，把健康融入整個老齡工作和應對人口老齡化全過程 ; 三是統(tǒng)籌老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，將老齡事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

　　直面人口老齡化，保險的解決方案被寄予厚望。王建軍稱，應對人口老齡化，第一大措施是物資準備，個人家庭社會均要做好準備，保險是重要形式之一。

　　保險如何做到與養(yǎng)老有效融合 ?

　　“在保險與養(yǎng)老融合的過程中，商業(yè)養(yǎng)老保險要找好定位。一是明確養(yǎng)老在商業(yè)保險中的定位，明確消費者需求重點，根據(jù)需求匹配供給 ; 二是找準商業(yè)養(yǎng)老保險在整個養(yǎng)老保險體系中的定位，做基本養(yǎng)老保險‘第一支柱’范圍之外的增量，同時做好與企業(yè)年金、職業(yè)年金‘第二支柱’等相關(guān)業(yè)務的對接 ; 三是尋求保險機構(gòu)在養(yǎng)老金融中的機會和定位，發(fā)揮保險的賬戶管理優(yōu)勢、精算優(yōu)勢和銷售優(yōu)勢，著眼長期發(fā)展，建立一個操作規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)健、競爭有序的養(yǎng)老體系，打造保險行業(yè)的養(yǎng)老健康平臺?！边@是中國保險行業(yè)協(xié)會黨委書記、會長邢煒基于行業(yè)的思考。

　　站在當下，人口老齡化給保險業(yè)帶來了諸多全新的發(fā)展機會，面對種種保險和養(yǎng)老融合的新思，二者如何相伴而生、共同有效前行是保險行業(yè)的戰(zhàn)略聚焦點。當然，保險行業(yè)早已不是“紙上談兵”，而是在深耕滿作中積累著有效的解決方案。

　　2.0共融：未來的“保險+”

　　養(yǎng)老、適老，醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)，保險與上述主題的共融構(gòu)成了未來的“保險+”解決方案。

　　大家保險集團董事長何肖鋒公布的一組行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，作為現(xiàn)代服務業(yè)的重要組成部分和金融業(yè)三大支柱之一，保險業(yè)支持養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展具有先天優(yōu)勢，市場上已有包括大家保險在內(nèi)的10多家保險機構(gòu)投資了近60個養(yǎng)老社區(qū)項目，在全國20多個省市提供8萬多張床位，充分發(fā)揮了商業(yè)保險的催化劑和黏合劑作用。

　　實際上，從國際經(jīng)驗來看，保險公司特別是當健康險占主流的時候，保險公司進入醫(yī)療養(yǎng)老的領(lǐng)域不是跨界，它是產(chǎn)業(yè)的自然延伸，因為傳統(tǒng)壽險投資是核心功能，風險保障是核心功能。

　　未來的“保險+”無疑會成為產(chǎn)業(yè)鏈上的重要粘合劑。

　　大家保險集團總經(jīng)理徐敬惠稱，保險業(yè)布局養(yǎng)老生態(tài)的初心，是希望通過整合養(yǎng)老服務資源，將多層次的養(yǎng)老服務與保險產(chǎn)品有機結(jié)合，同時利用保險端的客戶和資金資源，反哺養(yǎng)老服務端。

　　值得關(guān)注的是，一批率先接受機構(gòu)養(yǎng)老的長者群體，已經(jīng)顯現(xiàn)出回歸城市的趨勢。清華大學公共管理學院/醫(yī)院管理研究院雙聘教授、博士生導師楊燕綏對此有著長期的研究?！?/span> 保險從地產(chǎn)、金融、醫(yī)護、文化、理財?shù)确椒矫婷娲蛟炱焚|(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老市場上變得非常理性，形成了我國新的格局?！?/p>

　　　養(yǎng)老社區(qū)的發(fā)展正在揭示一個現(xiàn)實，即擁有健康財富的長者在養(yǎng)老社區(qū)得以樂享品質(zhì)生活，但遭遇 重癥仍躲不過到龍頭醫(yī)院手術(shù)等治療，而我國醫(yī)療資源配置的不均衡，引致了部分長者的一輪“返城潮流”。

　　但毋庸置疑的是，“融合”與“發(fā)展”是保險業(yè)講述養(yǎng)老故事的核心邏輯，諸如大家保險等一些機構(gòu)已經(jīng)探知這一需求，將“城心養(yǎng)老”作為養(yǎng)老布局的核心特色，通過構(gòu)建差異化養(yǎng)老解決方案，讓長者過上舒適、尊嚴、品味、幸福的生活。

　　善待百歲人生，正視老齡到來。當康養(yǎng)支付端和服務端共同發(fā)力，“醫(yī)、藥、險”共振和閉環(huán)發(fā)展，保險行業(yè)將為養(yǎng)老健康服務業(yè)發(fā)展帶來最新鮮和最高效的共融發(fā)展解決方案。

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