3月1日，平安銀行在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心(下稱“銀登中心”)以公開競價方式，實現(xiàn)了2021年第1期個人不良貸款債權的批量成功轉讓，成為全國首家個人不良貸款債權批量轉讓首批試點、首單招商、首單落地的股份制商業(yè)銀行。中國銀保監(jiān)會副主席曹宇、首席律師劉福壽、財政部金融司副司長董德剛、中央結算公司董事長水汝慶、銀登中心董事長柳柏樹、平安銀行副行長郭世邦等出席落地儀式。

　　平安銀行本次在銀登中心進行個人不良貸款債權批量轉讓競拍于當天上午10時開始，競價周期30分鐘，起拍價100萬元，吸引了8家參與個貸批轉業(yè)務、具備相應資質(zhì)的國有和地方資產(chǎn)管理的公司爭相報名。經(jīng)過44輪激烈競價，延時至11時7分，最終溢價189%、以289萬元價格成交。

　　郭世邦在落地儀式上就平安銀行特殊資產(chǎn)管理等相關工作進行匯報。他表示，過去四年，平安銀行始終積極貫徹落實監(jiān)管要求，站在防范化解金融風險的最前沿，在防風險、去風險方面取得了可喜的成績，平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)見底。之所以取得這樣的成就，一是平安銀行打造了一支專業(yè)化的特殊資產(chǎn)處置“鐵軍”， 這支鐵軍囊括了大量金融專才和法律人才，一線業(yè)務骨干具有豐富的風險處置經(jīng)驗;我們還配套組建了特殊資產(chǎn)處置的智庫和外腦，匯集了一大批行內(nèi)外專家學者和實務界大咖，為平安銀行的風險處置聚智聚力。這支隊伍秉承平安的創(chuàng)新精神，近年來連續(xù)打破業(yè)內(nèi)多項紀錄，包括：全國銀行業(yè)首單不良資產(chǎn)單筆跨境債權轉讓業(yè)務，股份制銀行首單實行注冊制的對公不良資產(chǎn)ABS，在全國銀行業(yè)中首先實行不良資產(chǎn)批量轉讓業(yè)務線上化競拍。二是自主研發(fā)了專門服務于特殊資產(chǎn)處置、管理及生態(tài)圈合作的“智慧特管平臺” ，使風險處置進入“清收線上化、管理智能化、經(jīng)營生態(tài)化”的新時代。

　　在清收線上化方面， 智慧特管平臺實現(xiàn)了95%的清收流程線上化，絕大多數(shù)工作可通過電腦、手機APP線上完成，實現(xiàn)了在疫情期間足不出戶，也能正常開展清收處置工作。甚至通過AI盡調(diào)、AI估值、AI智薦處置策略、一鍵訴訟等智能化應用，讓人機智慧得以碰撞交融，讓決策更加科學高效。

　　在管理智能化方面， 智慧特管平臺集成了200多個分析管理指標和40多組監(jiān)控指標，實現(xiàn)績效管理數(shù)字化、資產(chǎn)狀況一眼清、經(jīng)營分析智能化，助力總部管理智能。

　　在經(jīng)營生態(tài)化方面， 智慧特管平臺集成了資產(chǎn)交易中心、服務撮合中心、管理分析中心“三大中心”，不僅能為特管生態(tài)圈提供“資產(chǎn)方直播帶貨”、“服務方線上招標”、“資金方智能推介”等場景化服務，還能通過資產(chǎn)畫像與參與方畫像的自動適配，為律師匹配與其最擅長領域相關的案件，為估值機構匹配與其專業(yè)對口的待評估資產(chǎn)，為投資人匹配與其風險承受能力相適應的資產(chǎn)包，從而讓各參與方都能獲得心儀的資源和服務。

　　目前，平安銀行 特殊資產(chǎn) 生態(tài)圈 已連接了64家特殊資產(chǎn)交易平臺、305家頂級評估公司、454家主流催收公司、1426家活躍投資人、2610家律所和5678位律師。借助生態(tài)圈，降低了信息不對稱的成本，提高了交易達成的速度和效率。

　　此次個貸批轉政策的試點，實際上建成了不良資產(chǎn)領域的一項重要金融基礎設施，完善了全社會不良資產(chǎn)處置、流動的大生態(tài)。這項政策能讓平安銀行對個貸不良進行批量出清，快速收回被長期占用的無效資金，并將資金投放到最需要的行業(yè)、地區(qū)和群體當中，更好地從消費端發(fā)力服務實體經(jīng)濟。

　　郭世邦進一步指出，在平安銀行看來，生態(tài)共贏和創(chuàng)新經(jīng)營是不良資產(chǎn)行業(yè)未來的重要發(fā)展方向。 一方面，風險資產(chǎn)處置是關涉整個金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要命題，平安銀行正在不斷淬煉能夠服務于資產(chǎn)高效處置的專業(yè)能力和科技能力，并時刻做好準備，隨時響應銀保監(jiān)會提出的“推動大型銀行向中小銀行輸出風控工具和技術”的工作號召，為防范化解金融風險多做貢獻。另一方面，隨著時代與環(huán)境的變化，不良資產(chǎn)處置不能再拘泥于“打包、打折、打官司”的傳統(tǒng)手段，平安銀行已經(jīng)開始向資產(chǎn)盤活、反委托清收、資產(chǎn)證券化、市場化債務重組等創(chuàng)新領域積極探索。

　　據(jù)了解，早在1月25日，平安銀行就通過銀登中心發(fā)布了《平安銀行擬批轉個人不良貸款債權的簡介》，并于2月8日正式在銀登中心發(fā)布轉讓公告，并進行項目掛牌。轉讓公告顯示，此次轉讓的債權標的共計20筆債權，債權金額為1773.45萬元(具體金額以轉讓公告為準)，均已進入執(zhí)行狀態(tài)。

　　平安銀行參與個貸不良批轉落地試點工作，旨在積極響應金融支持小微企業(yè)的號召，嘗試用新的不良貸款處置方式，提升銀行個人經(jīng)營類不良處置能力。同時，積極防范并化解金融風險，促進不良貸款領域?qū)崿F(xiàn)雙循環(huán)發(fā)展。并且，重在走通流程，與AMC共同建立良好合作模式，為后續(xù)一定程度的金融創(chuàng)新奠定基礎。

　　疫情之下，隨著不良貸款的壓力不斷積聚，金融機構不良貸款的處置需求正在持續(xù)增加。在未來一段時期內(nèi)不良貸款的處置將成為防范并化解金融風險的關鍵所在。1月，銀保監(jiān)會正式批復在銀登中心試點開展銀行單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓工作，并印發(fā)通知，正式啟動不良貸款轉讓業(yè)務試點。

　　平安銀行先行先試，在以試點形式開展個人貸款批量轉讓業(yè)務上搶得了先機。自收到征求意見稿之日起，即為業(yè)務落地做全面準備：積極與銀登中心匯報、交流，緊盯政策導向與進度安排;推動市場需求調(diào)研工作，摸底各大AMC對資產(chǎn)包的偏好與措施;著手銀行內(nèi)部建章建制、系統(tǒng)開發(fā)和對接，并在全行范圍內(nèi)多輪篩選合適資產(chǎn)。最終，在多家試點機構中脫穎而出，成為股份制銀行試點名單中第一家落地的金融機構。

　　作為金融市場的重要組成部分，不良貸款轉讓較為復雜。此次試點將通過搭建統(tǒng)一的業(yè)務平臺開展工作，一方面能夠有效控制金融風險，保障債權信息安全;另一方面則可以切實提高業(yè)務辦理效率，降低業(yè)務成本，充分利用科技手段實現(xiàn)不良貸款轉讓市場的數(shù)字化轉型。

　　未來，平安銀行將積極與資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司以及其他同業(yè)機構開展共贏合作，嘗試多種創(chuàng)新方式，拉緊各方在智能化風控工具和風險處置專業(yè)能力上的交流紐帶，在做好做國內(nèi)卓越的特殊資產(chǎn)行業(yè)服務商的同時，與業(yè)界同仁一起，為不良資產(chǎn)經(jīng)營與處置共譜新篇章。

免責聲明：以上內(nèi)容為本網(wǎng)站轉自其它媒體，相關信息僅為傳遞更多信息之目的，不代表本網(wǎng)觀點，亦不代表本網(wǎng)站贊同其觀點或證實其內(nèi)容的真實性。如稿件版權單位或個人不想在本網(wǎng)發(fā)布，可與本網(wǎng)聯(lián)系，本網(wǎng)視情況可立即將其撤除。